华盛顿州第二大城市斯波坎市近日通过一项具有里程碑意义的法案，全面禁止加密货币自动取款机（ATM）。这一举措旨在应对日益严重的诈骗案件，特别是与加密货币相关的金融犯罪，保护脆弱的社区群体免受经济损失。随着加密货币市场的蓬勃发展，诈骗手段也日趋多样化和隐蔽，传统的监管措施显得力不从心。斯波坎市政府此次禁令的出台，被视为地方政府在维护金融安全和保护消费者权益方面迈出的坚实一步。 加密货币ATM是一种允许用户将现金兑换为比特币、以太坊等虚拟货币的自助设备，安装地点多分布在便利店、超市等人流密集区域。尽管此类设备为加密货币的使用提供了便利，但其匿名、无纸化交易的特性也为犯罪分子提供了可乘之机。
斯波坎市议会在投票一致通过该禁令时，明确指出这些设备正成为诈骗分子欺骗无辜民众的“首选工具”，尤其是针对老年人和经济较为困难的社区。 市议会成员保罗·迪龙（Paul Dillon）是该禁令的主要推动者之一。他在接受当地媒体《哨兵评论》（The Spokesman-Review）采访时表示，加密货币ATM已经成为诈骗案件的高发地，“很多设备都集中在贫困社区和普通商家内，利用信息不对称让普通消费者陷入骗局”。他强调，这项禁令不仅禁止未来设备的安装，也要求现有设备在60天内拆除，未遵守规定的运营商将面临行政处罚甚至撤销营业执照。 根据斯波坎市的法律条例，监管部门将密切监控该禁令的实施效果，并定期发布关于加密货币ATM相关诈骗案件的最新数据。警方代表蒂姆·施韦林（Tim Schwering）在市议会会议上传达了他处理的多起案件，其中资金经加密货币ATM被转移至境外国家，包括中国、朝鲜和俄罗斯。
他强调，诈骗分子通常冒充执法机关或税务官员，恐吓受害者称若不购买加密货币就将面临罚款或监禁，通过虚假的紧急指令诱导受害者转账。一旦资金被转换成加密货币，便难以追踪和追回，这让被骗者难以挽回损失。 美国联邦调查局（FBI）发布的数据显示，2024年上半年因加密货币ATM涉及的诈骗案件达到了惊人的近11000起，总损失超过2.46亿美元，比2023年增长了31%。受害者中有超过三分之二年龄超过60岁，说明老年群体正成为诈骗分子的主要目标。诈骗案件集中在对加密货币知识认识不足的人群，盗用其信任和恐惧，以非正规渠道迫使其进行数字货币兑换交易，损失惨重。 针对这一现象，斯波坎市的禁令不仅是地方监管的创新举措，更是对全国范围内加密货币安全风险整体关注的反映。
随着数字资产逐渐融入主流金融体系，监管机构如何在便利创新与风险防范之间取得平衡成为全球关注的焦点。斯波坎的做法为其他城市提供了可借鉴的样本，展示了在面对新兴技术带来的社会问题时，地方政府积极主动作为的重要性。 加密货币生态的快速演进带来了诸多机遇和挑战。尽管公共监管仍存在不足，用户教育和风险防范意识亟需提升，但完全取缔或严格禁止某些环节也会引发业界与用户的反弹。在此背景下，斯波坎市将密切关注该禁令的实施效果，并计划通过数据收集与分析持续调整政策，确保打击诈骗的同时不妨碍技术创新和合法应用的发展。 当前，许多市场参与者呼吁加强对加密货币生态的监管框架，例如建立更严密的身份识别体系、完善交易记录透明度、推动跨境执法协作以及加大对诈骗行为的惩治力度。
斯波坎案例显示，针对技术本身所带来的隐患进行有效管控，避免成为诈骗温床，是保护消费者和维护金融秩序的关键环节。 对于普通消费者而言，应提高对加密货币投资和交易的风险意识，理性判断信息来源，不轻信陌生人来电或短信，尤其警惕冒充官方机构的诈骗电话。及时向相关部门举报可疑行为也是抵制诈骗的重要手段。同时，社区组织、金融机构和媒体也应承担起科普教育责任，帮助公众了解数字资产的合法用途和潜在风险，营造健康安全的市场环境。 综上所述，斯波坎市通过禁令切断加密货币ATM诈骗的链条，有助于遏制金融欺诈蔓延，保护弱势群体免遭经济损失。作为美国华盛顿州内首个采取此类措施的城市，斯波坎凸显了地方政府积极应对金融科技发展带来的风险的决心与能力。
未来随着技术进步和监管完善，期待更多城市和地区能借鉴斯波坎经验，推动数字货币生态健康有序发展，实现创新与安全的双重目标。
