近年来，央行数字货币（CBDC）成为全球金融领域关注的焦点，多个国家竞相研发并测试自己的数字货币，以期提升支付效率、加强金融包容性并保持货币主权。然而，随着时间推移，围绕CBDC的讨论也逐渐显露出复杂性与多重挑战。最新消息显示，英国央行——英格兰银行正在认真考虑是否应放弃数字英镑计划，这一决定或将对全球CBDC生态产生深远影响。 英格兰银行为何考虑放弃数字英镑计划？ 英格兰银行目前正面临关于推出数字英镑的多重疑虑。根据多家媒体报道，特别是彭博社的内部消息，英格兰银行对数字英镑项目的必要性和潜在效益产生了怀疑。央行行长安德鲁·贝利（Andrew Bailey）公开表态，对私人支付创新表现出较大期待，甚至认为如果商业银行和私人机构能够在支付系统上成功创新，国家推出CBDC的必要性将大幅降低。
贝利在国会财务委员会的听证会上提到：“如果私人部门的支付创新能够成功，我质疑我们为何还需要引入一种全新的货币形态。”这种立场体现了央行正在从传统政府主导数字货币发行的思路中转变，转向更多依赖市场力量来推动金融科技升级。 数字英镑计划的推进始于2023年，当时英格兰银行与财政部共同表示，未来数字英镑“很可能是需要的”。但随着监管环境、技术发展和市场态势的变化，这一立场逐渐变得不再坚定。目前尚未有最终决定，英格兰银行仍在广泛听取各方意见，以决定是否继续推进CBDC项目。 数字英镑计划面临的挑战 推广和实施央行数字货币并非易事。
英国的数字英镑计划受到多方面的挑战和争议。 首先是公众隐私问题。CBDC作为由国家发行的数字货币，理论上具有可追踪性，这使得个人和企业的交易隐私面临风险。大量的公众反馈中，有超过五万条评论对数字英镑表达了担忧，隐私保护成为最主要的议题之一。 其次，CBDC可能引发银行体系不稳定的担忧。在经济危机或市场动荡期间，如果消费者大规模将资金从传统银行账户转移至CBDC账户，可能引发银行挤兑，进而影响金融稳定。
此外，数字英镑同样需面对来自外部稳定币和科技巨头数字货币的竞争压力。市场上不断涌现的稳定币项目，一些甚至由全球科技巨头支持，可能对传统货币体系构成挑战，也增加了监管复杂度。 英国在CBDC领域相对落后 根据美国智库大西洋理事会的CBDC追踪数据，英国的数字货币研发处于开发阶段，其进展在全球范围内并不算领先。目前全球仅有巴哈马、牙买加和尼日利亚正式发行CBDC，另有数十个国家处于试点、开发甚至调研阶段。英国相较于这些国家进展稍显缓慢，这与本国监管环境、市场态度以及技术准备度密切相关。 全球范围内，关于CBDC的讨论也渐趋谨慎。
美国近期通过了旨在限制CBDC发行的《反CBDC监控国家法案》，要求美联储在没有国会明确批准的情况下不得发布或测试数字美元。这一政策体现出对CBDC潜在风险的高度警惕，尤其是在隐私和权力集中等方面的担忧。 CBDC未来发展方向与展望 尽管英格兰银行可能放弃数字英镑计划，但全球CBDC的探索和测试仍在持续。央行数字货币作为新一代货币形式，有望带来更高效率和包容性的金融体系，但也必须克服技术、隐私、经济稳定与监管合规等多重挑战。 从支付技术创新角度来看，英格兰银行的态度反映了一个重要趋势：即央行可能更倾向于支持市场驱动的金融科技创新，而非直接发行CBDC。若商业银行和支付服务提供商能够有效降低成本、提升安全性和用户体验，数字货币的广泛应用或能通过多样化的私营渠道实现。
未来，英国是否会在经过充分评估后重新考虑CBDC，也值得持续观察。数字货币不仅关乎技术，更涉及货币主权、经济安全乃至社会信任体系，需要多方权衡与合作。 总结来看，英格兰银行对数字英镑计划的犹豫与重新评估，不仅体现了国家在数字货币时代的谨慎态度，也折射出全球范围内各国央行为了平衡创新与风险所面临的复杂抉择。 随着监管环境的进一步明朗，技术的不断进步以及公众接受度的提升，未来CBDC的形态和作用将更加多元化。而作为全球主要金融中心之一的英国，其数字货币战略调整无疑将对未来国际金融和数字经济产生重要影响。
