最近，北达科他州参议院通过了一项重要法案，旨在对加密货币自动取款机（ATM）进行有效监管。这项法案在参议院以45票比1票的结果通过，显示了政策制定者对加密货币行业保护消费者和打击诈骗的重视。作为加密货币持续流行的重要标志，加密ATM的数量在美国有显著增长，但由于诈骗行为日益严重，监管的呼声也越来越高。 该法案要求运营加密ATM的公司必须获得资金转移执照，并采用区块链技术来监测和检测潜在的欺诈行为。此外，此法案还设定每日交易限额为2000美元，以减少大额交易所带来的风险。值得注意的是，最初该法案设定的交易上限为1000美元，说明政策的逐步演变与市场现实之间的紧密联系。
近年来，随着加密货币的兴起，各种诈骗案也层出不穷。自2019年以来，有数据显示，至少有1.6亿美元的非法交易是通过加密ATM进行的。为应对这种情况，该法案还要求运营商提交季度报告并任命合规官，以确保符合新的监管标准。这些措施旨在保护居民免受诈骗，同时提升加密ATM的透明度和可靠性。 该法案的主要发起人，众议员史蒂夫·斯维昂特克（Steve Swiontek），在听证会上强调，加密ATM当前缺乏必要的保护措施，这使得不法分子有机可乘。他指出，针对加密货币的诈骗行为不仅影响了消费者，还损害了整个行业的声誉。
因此，该法案的出台可以看作是政策制定者对加密货币行业健康发展的响应。 另外一方面，随着加密货币价格在2024年持续上涨，美国的加密ATM数量似乎未能同步增长，反映出行业面临的挑战和监管压力。尽管美国占据了全球78%的比特币ATM市场份额，但由于诈骗活动的增加，越来越多的运营商可能会选择退出市场，或限制新的ATM投入运营。 除了北达科他州，其他州和国家也在采取行动加强对加密货币的监管。例如，内布拉斯加州的吉姆·皮伦（Jim Pillen）州长最近签署了《可控电子记录防欺诈法》，同样显示出对加密领域诈骗行为的重视。此外，美国参议员迪克·达尔宾（Dick Durbin）也在推动一项联邦法案，以应对类似的诈骗案件。
在国际层面，来自英国的金融行为监管局（FCA）也加大了对加密ATM的审查力度。英国的监管机构对未注册的运营商展开了打击，以确保所有加密ATM的运营合法且符合当地法律。在近期的案例中，有一名男子因为非法运营加密ATM而被判处四年监禁，显示出各国在打击加密货币相关犯罪方面的坚定决心。 通过对加密ATM实行严格的监管，北达科他州的这项法案意在提升透明度，同时保护消费者权益。虽然加密货币仍然是一个相对新兴的领域，但政策的建立和行业标准的制定对于其可持续发展至关重要。伴随立法的推进，未来加密ATM的安全性和用户体验有望得到显著改善。
在监管日益严格的环境下，加密货币的行业参与者若要顺利生存和发展，必须加强合规意识，并建立相应的内部控制机制。随着越来越多的州对加密货币领域进行立法，可能会形成更为统一的国家标准，为加密货币的使用和交易提供更明确的法律基础。 综上所述，北达科他州参议院通过的这项法案不仅是对加密ATM市场的一次重要监管，也将推动整个加密货币生态系统的发展和成熟。随着相关法律法规的不断完善，消费者在使用加密ATM时的安全性和信任度将不断提升，促进加密货币行业更健康、更有序的发展。
