在美国，退休规划是每个职场人士都必须认真面对的重要课题。而401(k)作为一种广泛使用的退休储蓄计划，提供了税收优惠和资本增值的机会。然而，对于许多工薪族来说，401(k)的贡献截止日期往往被忽视，这可能影响他们的退休生活品质。今年的贡献截止日期即将到来，正是时候重提这一话题。 401(k)计划首先在1978年被引入，目的是为了鼓励员工为未来进行储蓄。这个计划允许员工将部分工资直接存入退休账户，并且在这个过程中，工资所产生的税款能够被推迟支付。
这样的设置不仅减轻了个人税负，还让资金得以在免税状态下增值。根据当前的规定，员工每年的401(k)缴纳上限为22,500美元，对于50岁及以上的员工，还可以享受额外的“追赶”缴纳额度，最高可达30,000美元。 许多人直到年底才意识到自己还没有达到401(k)的贡献上限，而截止日期通常是在每年的12月31日。这意味着，错过这个截止日期就会导致他们未能充分利用节税机会。为了激励员工在税务年度结束前尽早完成投资，专家建议在年初就设定好储蓄目标，并在整个年度内坚持储蓄。 在经济不确定性加剧的背景下，越来越多的员工意识到退休储蓄的重要性。
根据Investopedia的数据，绝大多数雇主都提供401(k)计划，而有些雇主还会提供与员工贡献相匹配的额外资金，这无疑是提升退休储蓄的良机。尽管如此，仍然有很多员工未能充分利用这些福利。有研究表明，许多员工认为自己经济拮据，未能每月定期存入401(k)。 此外，由于社会保障制度的收入再分配特性，未来的退休金将无法完全依赖公立养老金。因此，401(k)计划及其他私人退休账户显得尤为重要。投资专家建议，公众应充分了解401(k)的运作方式，尤其是如何进行合理的投资配置。
401(k)的投资选项通常包括各种共同基金、指数基金及现金等价物。对于投资者而言，在选择合适的投资工具时，需根据个人的风险承受能力进行合理配置。例如，年轻投资者可以选择更多风险较高的股票基金，获取更高的潜在回报，而临近退休的人群更应注重保守投资，保护已有的资产。 在401(k)计划中，贡献截止期限的到来也意味着一些重要的规划机会。比如，个体在年末时可以对财务状况进行全面审查，包括收入、支出及投资组合。在此基础上，可以相应调整对于401(k)的贡献金额，以确保符合个人的退休目标。
此外，年底也是重新评估投资组合的好时机。随着市场波动，过去一年中的投资可能不再符合个人的财务目标和风险承受能力。 当然，公司在401(k)计划中的匹配贡献政策也值得关注。一些公司会根据员工的贡献比例提供相应的匹配资金，通常能达到员工贡献的50%或100%。因此，利用年底机会确保自己达到公司匹配的贡献上限，将是一项明智的理财选择。未能达到全额匹配，意味着员工可能错失了额外的“免费资金”。
对于那些希望在年底之前进一步增加401(k)预计贡献的个人，除了直接从工资中提取之外，还可以考虑一次性补缴的方式以达到贡献上限。对于有额外现金流入的人士，如年终奖金等，这是一个合适的方式来增加退休账户的余额。同时，这样的做法也能显著提升个人的税前收入。 然而，除了401(k)，个人还可探索其他的退休储蓄选项。如果401(k)的贡献已达上限，还可以考虑开设个人退休账户（IRA），进一步扩展储蓄渠道。IRA的年贡献上限为6,500美元，对于50岁及以上的个人还可享受额外的“追赶”缴纳额度。
总之，401(k)的贡献截止日期即将来临，个人应该尽早采取措施，以便抓住这一机会，无论是通过增加月度贡献，还是利用年终奖金、礼品等方式，确保退休储蓄达到最佳状态。在这个充满挑战和机遇的时刻，理性的规划和合理的投资将为每位职场人士创造更为光明的退休前景。退休生活的舒适与否，往往取决于今天的选择和努力，早做准备才能从容面对未来。
