近年来,加密货币作为一种创新的数字资产和支付方式,在全球范围内迅速普及,吸引了大量投资者和创新企业进入市场。然而,伴随其高速发展,洗钱、资金流动不透明、跨境逃避监管等问题也日益突出。针对这些风险,英国财政部于2025年9月发布了一份新的反洗钱规则草案,意图从根本上强化对加密货币企业的监管,阻断潜在的金融风险链条,确保加密市场的健康和安全运行。此次提案的核心在于提升监管的精准度和覆盖面,促使加密企业在守法合规的基础上继续发展,同时避免因过度监管带来的业务中断和效率下降。新规对英国的加密企业意味着更严格的审查和更高的透明度,也展现出英国政府致力于打造全球可信赖加密金融中心的决心。 新规首先在加密企业的所有权和控制权方面做出重大调整。
以往监管重点关注"受益所有人",即法律上的资产最终拥有者,但往往忽视了这些企业中实际掌控决策权的关键人物。草案扩大了"控制权"的定义,涵盖所有真正拥有决策权和管理权限的人士,并要求他们必须通过"适格性与适当性"评估。这意味着不仅股权简单超过25%的股东纳入监管视线,现在持股比例降低到10%即可触发申报义务,监管部门能够更早把握企业治理变化,从源头预防非法资金和不合规操作的发生。这一改变使得加密企业在权力结构上的透明度大大提升,也匹配了传统金融机构的管理标准,为监管机构提供了更加精准的干预时机。 除了强化对企业控制人的要求,政府也针对加密企业与银行间的合作关系提出了更严格的审查规范。加密市场与传统金融体系的交互往往通过对应银行实现,部分国外银行因监管不足、或为壳银行,成为洗钱风险的薄弱环节。
新规要求加密企业必须对所有合作银行进行彻底背景调查,确保其合规资质和运营透明度,坚决避免与壳银行合作。这一措施旨在堵塞加密资产进入合法金融系统的漏洞,防止非法资金通过币圈渠道转入全球金融市场,强化跨境监管协作和信息共享,提高金融系统整体安全性。 客户风险尽职调查是监管的另一重点。现行实践中,为避免风险,部分加密企业倾向于对所有客户采取普遍增强型尽调,这种"一刀切"模式效率低下,且导致资源浪费。新提案建议根据交易金额和复杂度来区分风险,对非常规大额交易、涉高风险国家的业务适用严格审查,而对低风险客户和交易则采取简化程序。通过精准划分风险等级,企业能更有效地集中资源,提升风险管理效率,同时降低客户体验的摩擦。
这种更加科学和灵活的尽调方案,有利于激励企业创新业务发展,保护合规操作,也能更好适应加密市场的多样化需求。 信托关系的透明度提升也是此次法规改革的重要一环。加密行业中,信托结构被广泛用于资产管理和项目运作,但其复杂性也为资金追踪和监管带来了挑战。新规扩大了需在英国信托登记服务中心注册的信托类型,尤其涵盖那些与加密业务直接关联的信托。相比之下,对价值较低或仅用于遗产规划的信托则放宽登记要求,避免过度监管负担。通过这一举措,英国监管机构能够更全面地掌握加密资金流向和控股结构,从而针对潜在洗钱行为及时察觉和处置,提升金融监管的透明和精准程度。
此外,为适应数字化时代的合规需求,英国此次修订更新了相关货币金额门槛,将原先以欧元为单位的标准调整为英镑,更符合国内市场实际运营情况。与此同时,针对日益普及的数字身份验证技术,监管部门也将发布新的指导意见,帮助加密企业有效整合数字身份核验方案,提升客户身份确认的安全性和便捷性。这些更新不仅切合英国市场特点,也体现出英国监管体系的灵活性和前瞻性,兼顾行业发展与风险防范。 综合来看,英国加强对加密货币企业反洗钱监管的举措,彰显了官方遏制非法资金流动和保护金融市场稳定的坚定态度。此次改革桥接了传统金融与数字资产领域的监管差异,以更精准、更高效的手段提升市场透明度和合规水平。加密企业需密切关注新规细节,积极调整内部治理架构和合规流程,同时加强与银行和监管机构的信息沟通合作。
展望未来,英国此类监管改革有望为全球加密监管树立范例,推动国际监管标准的协调和统一。加密货币市场迈向成熟阶段的必由之路,是在创新活力与风险控制之间实现平衡。只有构建健康、透明、合规的市场生态,才能吸引更多用户和资本,加快加密技术与金融服务的深度融合,实现真正可持续的发展。对于广大投资者而言,更严格的反洗钱措施将增强市场信心,保障资产安全;而对加密企业而言,则是挑战也是机遇,将促使企业提升治理质量,赢得客户和合作伙伴的尊重与支持,迎接更加规范有序的未来。 。
