近年来，全球金融科技行业高速发展，数字银行成为推动金融普惠和创新的关键力量。作为拉美地区最具影响力的科技金融企业，巴西的Nubank一直致力于通过简洁高效的数字化服务，降低金融门槛，提升用户体验。继在巴西本土取得巨大成功后，Nubank积极拓展国际市场，特别是在墨西哥。2025年4月，Nubank的墨西哥子公司Nu Mexico正式获得国家银行和证券委员会(CNBV)的银行牌照授权，这是该公司战略发展的重大里程碑。Nu Mexico此前作为一个受监管的普惠金融组织Popular Financial Society（SOFIPO）运营。此次获得银行牌照后，其身份将升级为全面合规的银行机构，这不仅允许其提供更丰富的金融产品与服务，同时显著提升了客户资金的保障和风险控制能力。
银行牌照的获得意味着Nu Mexico能够开展更广泛的银行业务，其中包括推出工资账户（payroll account）等新的账户类型。这将满足不同客户群体的多样化需求，特别是那些传统银行服务覆盖不足的群体。工资账户的引入预示着Nu Mexico将深入个人和企业薪资发放场景，提升账户资金的流动性和便利性。此外，Nu Mexico将提高存款保险额度，通过墨西哥银行储蓄保护机构（IPAB），客户的存款保险覆盖将提升16倍，极大地增强用户的资金安全感。在市场份额方面，Nu Mexico自2019年进入墨西哥以来迅速扩展，已经成长为当地规模最大的SOFIPO，客户数量超过一千万，存款规模达到45亿美元。其快速增长展示了数字银行模式在墨西哥的巨大潜力和受欢迎程度。
Nu Mexico的业务基于100%数字化运营，最大限度地覆盖了墨西哥98%的市镇，包括联邦政府重点关注的农村地区。这种深遏乡村和边远地区的渗透能力，使其成为促进金融包容的重要力量，帮助更多原本难以获得金融服务的人群实现资金管理和信贷需求。早在2020年，Nu Mexico就推出了免年费的信用卡，支持个性化融资计划，迅速赢得了消费者青睐。随后推出的Cuenta Nu借记账户，在首月便积累了百万客户，并设计了“Cajitas Turbo”产品，提供高达15%的年收益率，体现出引导存款与储蓄习惯的创新探索。Nu Mexico还提供个人贷款和担保信用卡，协助用户建立信用历史并方便获得信贷支持。这种多样化的产品组合强化了其在墨西哥市场的竞争力，从基础的支付服务到信用支持构建形成闭环式生态。
作为母公司，巴西Nubank在全球Fintech领域拥有卓越的创新声誉。此次Nu Mexico获批银行牌照，不仅是对其商业模式稳健性和合规性的认可，也体现了其在推动金融普惠方面的坚定承诺。Nubank墨西哥业务总经理伊万·卡纳莱斯（Iván Canales）强调，银行牌照获得标志着公司发展进入新阶段，将进一步深化特色服务，促进储蓄积累和信贷普及，为墨西哥金融市场注入新活力。值得注意的是，Nubank曾在2022年宣布投资3.3亿美元用于墨西哥业务扩展，通过资金注入加速数字银行平台建设和产品创新，这为Nu Mexico顺利获得银行牌照打下坚实基础。展望未来，Nu Mexico计划通过更多创新数字产品，强化客户体验，同时推动支付便捷化和信用体系建设。不断优化的数字化流程和用户界面，助力公司维持领先地位，成为墨西哥乃至拉美数字银行范式的标杆。
此次银行牌照获得也为Nubank在拉美区域的国际化战略注入强劲动力。随着金融监管日趋严格，银行牌照代表了更高的行业认可和市场信任，有助于Nu Mexico吸引更多资本和客户，巩固其市场份额。墨西哥庞大未被充分服务的金融群体存在巨大潜力，通过数字银行的创新渗透，将推动整个国家金融生态持续进步。同时，这也为其他区域的数字银行企业树立发展路径参考。总的来说，Nubank墨西哥子公司Nu Mexico获得银行牌照，是拉美金融科技领域一次重要的里程碑事件。随着金融服务场景的丰富和监管合规的强化，Nu Mexico将在服务多样性和数字体验上实现质的飞跃。
其致力于金融包容性的宗旨，将助推地区经济发展与社会财富增长。未来，我们有理由期待Nu Mexico不断创新，打造更加普惠、便捷和安全的数字银行服务生态，成为墨西哥乃至全球数字金融转型的典范。
