随着全球数字经济的迅猛发展，央行数字货币（CBDC）和稳定币逐渐成为各国金融创新的重要方向。澳大利亚作为亚太地区的金融重镇，也在积极探索数字货币技术如何重塑其金融市场体系。近期，澳大利亚储备银行（RBA）宣布进入数字货币创新的下一阶段——启动关于CBDC和稳定币的试点项目，旨在通过实际应用检验数字货币对金融市场的支持作用。此次试点是项目Acacia的第二阶段，该项目由澳大利亚储备银行与数字金融合作研究中心联合发起，涵盖多家本土金融科技公司及主要银行，重点测试数字货币的多样化应用场景。试点计划将聚焦批发金融市场，涵盖固定收益、私募市场、贸易应收款及碳信用等资产类别，同时探索使用数字货币进行银行账户功能创新。根据计划，参与机构将测试包括真实资金流转的24种场景及5个模拟交易的概念验证案例，预计为期六个月，结果将在2026年第一季度公布。
三大主要银行——澳大利亚联邦银行（CBA）、澳新银行（ANZ）以及西太平洋银行（Westpac）已加入此次试点，协同推进数字金融实验。联邦银行正与摩根大通合作，重点评估如何利用数字货币及抵押品记录为回购市场带来更高的效率和更低的风险。回购市场作为流动性管理和货币政策实施的重要平台，通过数字化手段实现更安全与高效的短期借贷，对于金融体系稳定至关重要。澳新银行则领导探讨贸易应付账款的代币化，用数字资产技术应对供应商融资及现金流管理难题。同时，该银行也在推动利用批发CBDC模拟货币的固定收益代币化交易，以期实现无风险的信用和流动性结算新模式。值得关注的是，此次试点得到了澳大利亚市场监管机构的积极支持。
澳大利亚证券投资委员会（ASIC）为参与项目的组织提供了部分法规豁免，允许其在现行法律框架之外测试数字资产应用。ASIC专员Kate O’Rourke表示，监管机构认识到数字资产基础技术在批发市场应用的潜力，暂时放宽部分监管可以促成更合理的技术试验，助力识别机遇并规避潜在风险。澳大利亚政府在数字货币监管方面也正在积极布局。现执政的工党于2025年年初提出了基于现有金融服务法优化加密货币交易所的监管框架，致力于提升市场透明度和消费者保护。政府还承诺与本国四大银行协作，深入理解去银行化现象背后的深层次原因和影响。早在2022年8月，政府就发起多轮产业咨询，拟定切实有效的数字资产监管政策，为金融创新奠定法治基础。
数字货币技术作为全球金融变革的核心驱动力，正逐步进入澳大利亚主流金融机构和监管视野。此次试点项目体现出澳大利亚政府与监管机构拥抱创新、推动数字化转型的坚定决心。通过联合本土金融科技与传统银行的力量，项目旨在探寻数字货币如何提升金融市场效率及安全性，同时促进澳洲经济升级与国际金融竞争力。未来，随着试点数据和经验积累，澳大利亚有望成为亚太地区甚至全球CBDC及稳定币应用的先行者，为数字货币政策制定和技术实践提供宝贵蓝本。与此同时，协会和机构也将密切关注风险防控和合规管理，确保创新成果在合法、稳健的框架下服务于市场和公众。展望未来，澳大利亚数字货币实验的成功将加速金融生态系统的数字化转型，带动跨境支付、供应链金融、绿色金融等领域的潜力释放。
以CBDC和稳定币为核心的新型数字资产体系，将帮助银行提升资金配置效率，降低交易成本，同时提升监管透明度和金融安全性，为经济高质量发展注入强劲动力。数字货币技术的推广与应用，不仅改变了传统金融运作流程，也在重塑全球经济版图。澳大利亚积极探索和引入这一变革，将为投资者、企业和普通消费者创造更加便捷、安全和智能的金融服务体验。随着CBDC和稳定币愈发成为金融创新主流，澳大利亚的相关试点与政策创新成果将被全球市场深度关注，并为国际金融架构数字化提供宝贵借鉴与启示。
