在21世纪的前25年，全球正迎来历史上最大规模的财富转移。随着婴儿潮一代逐渐迈向老年，他们将把数万亿资产传承给千禧一代和X世代。这场财富传承的潮流在美国尤为明显，预计到2045年，将有高达84万亿美元的财富从父母手中转移到子女手中，其中在未来十年内将达到约16万亿美元。无论是在美国，还是在英国及欧洲，财富转移的趋势几乎相似。 然而，当年轻一代准备继承这笔庞大的财富时，未来的局势却变得复杂且充满挑战。全球地缘政治紧张局势日益加剧，2020年新冠疫情的突如其来更是让人意识到商业模式和供应链的脆弱性。
此外，人工智能的迅猛发展和气候变化的影响使得未来更加难以预测。在这样的背景下，今天富有的老一辈如何制定长期规划，以创建具有远见和目的的遗产成为了焦点。 首先，财富创造的周期正在缩短。如今，许多家庭往往在一代人之内就能够积累相当可观的财富，这在新兴市场和亚洲尤为明显。据估计，到2027年，亚洲的超高净值人士将占全球总数的29.1%，而在2004年这一比例仅为15.2%。财富快速增长的趋势意味着必须更迅速地进行财富结构的优化和规划。
这不仅仅是传统意义上的维持财富，更是如何灵活运用财富以适应快速变化的市场。 更值得关注的是，超高净值家庭的资产分布也比以往任何时候都更加广泛，家族成员可能居住在不同的国家与地区，而财富的创造同样发生在不同的地点。这种地理分置的复杂性会显著影响财富转移的方式，以及相关的税务和法律问题。 为了应对这些复杂情况，构建一个明确的愿景和使命感便显得尤为重要。这种使命感不仅可以促进家庭内部的凝聚力，还能够帮助家族在各代人之间建立共同的理解和信任。“了解家族财富的意义是至关重要的”，标准 Chartered私人银行的财富顾问阿曼多·罗赛利指出，合理的目的可以减少世代之间的潜在分歧，从而在时间的推移中不断保值和增值。
在许多家庭面对财富转移时，慈善事业也成为一种强有力的团结力量。肯特大学慈善中心的研究员菲奥娜·费尔贝恩认为，人们往往将慈善视为一种抵消特权或回馈社会的工具，但这样的思维方式无疑限制了更大的机会。实际上，慈善事业能够使家庭成员围绕着共同的价值观和目标聚集在一起，从而形成跨代的共鸣和合作。 为此，家庭成员必须共同努力，记录下这一愿景与使命感。罗赛利建议，制定一个家族章程或宪法可以帮助明确家族成员之间的关系和期望。这种章程可以在不必过于限制的情况下，确保家族成员能够在未来的财富管理中享有一定的灵活性。
“这种方式能够帮助他们建立想要留下的遗产，同时也允许家族成员在必要时进行创新”，他表示。 家庭宪法不仅能澄清财富对家族的意义，还能明确财富的使用目的。从长辈希望子女如何使用财富，到财富如何定义家族与社会的关系，这些都构成了家族财富的核心价值观。最终，这种做法应更关注传递家族的价值观，而非单纯的财富积累。 建立一个早期制订的完整计划将为家庭或家族办公室在财富管理的过程中确立明确的目标，定义现有的投资和收入来源，同时发掘潜在的新投资机会。尤其当家族拥有现有的生意，并希望拓展涉及核心活动的相关业务时，家族办公室将成为连接家庭成员和财富资源的“中心”。
那么，究竟何时是开始这项工作的最佳时机呢？简而言之，越早越好。尽早让子女参与这些讨论与策划，将有助于家庭成员在共同目标上达成共识，从而加强家族凝聚力。正如罗赛利所总结的：“让下一代尽早参与，越能提高实现连续性和愿景的可能性。” 总之，随着全球财富的快速转移，家族财富的管理与传承将面临前所未有的机遇与挑战。在这个不断变换的时代，如何将财富转化为持久的家族影响力与意义，是每一个家庭都需要认真对待的课题。只有通过深思熟虑的规划与明确的使命感，才能确保财富不仅仅是物质的传承，而是价值的延续，让未来的 generations能够在这个基础上，继续创造更大的社会影响力。
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