近年来,金融科技行业的创新步伐持续加快,尤其是在信用卡领域,以品牌联名卡为代表的差异化金融产品正成为企业提升用户粘性和增加收入的重要工具。成立于2019年的美国旧金山金融科技公司Cardless,近日宣布完成新一轮6000万美元融资,累计风险资本融资额达到1.7亿美元。此举不仅彰显了资本市场对其商业模式和技术实力的认可,也为公司未来的快速发展奠定了坚实基础。 作为一家专注于信用卡科技创新的公司,Cardless致力于为各类企业客户提供从信用卡策划设计到发行全流程的技术解决方案。公司创始人及总裁Michael Spelfogel在接受采访时表示,最新融资将主要用于扩大其现有信用卡项目规模,同时启动更多面向客户的联名卡产品开发。当前Cardless拥有约50名员工,计划在未来6到12个月内将团队规模翻倍,这体现了企业对市场需求增长的信心。
这轮由知名风险投资机构Spark Capital领投的融资,从今年6月开始谈判,8月正式完成。虽然Cardless未披露具体估值,但公司已明确表示力争在2026年底前实现盈利。实现盈利目标不仅是体现企业商业模式成熟的重要标志,也意味着其在信用卡发行和管理领域的市场份额将进一步扩大。 Cardless的核心竞争力在于其提供的技术平台,这一平台以应用程序接口(API)和预建组件为核心,帮助品牌客户绕过传统银行发行模式,实现信用卡项目的全流程自主管理。Spelfogel解释道,如今许多企业联名信用卡需要依赖大型银行提供的基础设施,用户管理则必须通过银行应用完成,体验相对繁琐。Cardless通过技术手段,帮助品牌将信用卡直接嵌入自家生态系统中,从而降低操作阻力,提升用户转化率和满意度。
此外,Cardless的技术方案允许客户在90天内完成信用卡发行,比起传统银行合作伙伴通常需要更长时间的开发周期,效率显著提升。公司负责承接包括信用审核与合规管理等关键环节,客户无需承担相关风险,极大简化了信用卡发行流程。Cardless的发行银行是位于盐湖城的First Electronic Bank,这一合作为Cardless提供了坚实的银行牌照支持。 客户构成方面,Cardless已成功吸引了多家知名企业入驻,包括加密货币交易平台Coinbase、国际航空巨头卡塔尔航空以及电商巨头阿里巴巴等。更具代表性的是,金融创新企业Bilt Technologies今年早些时候成为Cardless客户,Bilt专注于推出以房租支付为主的联名信用卡,计划从2026年2月起陆续发放三款基于Cardless平台的信用卡。此前,Bilt的信用卡合作发行银行为老牌金融机构富国银行(Wells Fargo)。
Bilt的创始人兼首席执行官Ankur Jain高度评价Cardless的技术能力和客户体验专注度,认为正是这些因素使得Cardless区别于传统的信用卡发行机构。Spelfogel进一步指出,Bilt信用卡项目是最新融资支持的重点增长项目之一,体现了Cardless将其创新技术应用于具有广阔市场潜力细分领域的战略布局。 Cardless的愿景是推动品牌金融产品的深度创新,逐步取代传统实体银行发行的信用卡模式。Spelfogel强调,信用卡本身不仅仅是一种支付工具,更是数据和软件技术叠加的新兴创新平台。公司专注于构建与信用卡结合的先进软件生态体系,创造更灵活丰富的客户体验和商业变现机会。 随着开放银行(Open Banking)和数字化转型的大浪潮推动,越来越多企业希望通过自主发行联名信用卡,增强用户忠诚度,同时开创新的收入来源。
Cardless的技术基础设施正好满足了这一市场需求,它为品牌客户提供快速、灵活、合规的信用卡发行解决方案,简化了信用卡项目管理的复杂性,实现创新与风险管理并行。 展望未来,Cardless计划充分利用新融资,继续强化产品研发,加快市场推广,拓展客户基础。通过不断优化API接口和核心功能,提升合作品牌的用户体验和运营效率,Cardless有望在竞争激烈的金融科技领域中保持领先地位。随着品牌信用卡市场逐渐走向多样化和个性化,Cardless的技术优势将为更多行业客户带来巨大的商业价值。 综合来看,Cardless代表了信用卡科技创新的一种趋势,即利用先进的软件平台赋能品牌金融服务,推动传统信用卡发行模式的变革。投资者对其持续注资,也反映出业界对其商业潜力的高度认可和未来扩张的期待。
作为将创新技术与金融产品深度融合的先锋企业,Cardless不仅为客户创造了切实的商业价值,也为整个行业带来了更多转型升级的示范意义。随着2026年目标盈利节点的临近,我们有理由相信Cardless将在品牌信用卡和金融科技领域迎来更加辉煌的发展篇章。 。
