长期以来,拥有一套属于自己的房子一直被视为许多人的"美国梦"甚至是成功的象征。房屋不仅是居住的场所,更被看作稳健的理财手段和资产增值的重要途径。然而,随着经济形势变化、房价持续高涨以及贷款利率波动,越来越多的人开始质疑买房是否真的是最优的投资选择。格兰特·卡多恩(Grant Cardone),一位颇具影响力的房地产投资专家,公开表达了反对传统买房观念的立场。他直言不讳地认为,买房是"人们能做出的最差的投资选择之一",并给出了替代的投资策略。卡多恩的观点引发了广泛的讨论,我们将深入探讨他为何持此观点及其推荐的投资方向。
卡多恩反对买房的理由主要集中在几个方面。首先,现如今的平均房贷月供往往远高于租金支出,导致购房者必须承担更大的资金压力。根据卡多恩的说法,"美国目前的平均按揭贷款几乎是租金的两倍",这显然增加了购房者的负担和财务风险。购房后的各种隐形成本包括维修费、物业税和保险费用,也会侵蚀投资回报。此外,他指出房产的涨幅远没有想象中那么可观。卡多恩举例称,假设一套57.6万美元的房子,十年后想通过卖出获得回报,售价需要达到120万美元才能平衡成本和收益,但现实中达到这一目标的可能性较低。
正因如此,购房被他描述为"死钱",即资金被长期锁定且收益不明显的投资形式。 除了资金占用和升值有限的难题外,购房通常缺乏流动性。一旦购买物业,短时间内很难将其变现,即使售出,也面临市场波动和高额交易成本。与股市或基金等投资产品相比,房地产难以迅速转换为现金,降低了资金的灵活性。卡多恩强调,许多人把购房当作一种"必须做"的选择,忽略了它并不一定是最适合每个人的理财计划。 那么,既然卡多恩认为买房不是理想投资,我们应该如何在房地产领域进行投资?卡多恩推崇的理念是选择那些与自己居住状况无关的房地产投资方式。
他极力推荐通过房地产众筹平台实现财富增值。众筹模式让普通投资者能够以较小的资金份额参与大型房地产项目,减少了个人购房时的巨大资金压力,也规避了物业管理和维护的麻烦。这一投资方式不仅门槛低,还能共享多样化的资产组合,分散风险。 与此同时,卡多恩还建议投资者关注房地产投资信托基金(REITs)。REITs是一种上市公司,专门从事租赁房产并将租金收益以股息形式分配给投资者。通过购买REITs股份,投资者可以获得相对稳定的现金流,而无须直接管理房屋。
REITs市场流动性强,进入和退出都较为方便,适合寻求相对固定收益和资产保值的投资者。 对于具备较高投资金额的资深投资者,卡多恩推荐像Homeshares这样的专属基金。该基金聚焦于美国住宅房地产市场,覆盖了上百个业主自住的高价值住宅项目。投资门槛虽高(最低2.5万美元),但为投资者提供了机构级别的房地产资产组合,使其收益更有保障且高效管理,避免了传统买卖物业所遇到的复杂性和风险。 卡多恩的观点对传统房地产投资观念提出了挑战。虽然拥有一套属于自己的房子在情感和居住安全方面意义重大,但从纯粹的投资角度来看,房屋的流动性差、持有成本高和收益率有限,确实值得深思。
购房不仅是购买资产,更是一种生活方式的选择。若单纯追求投资回报,应该考虑更灵活和专业化的投资工具。 从宏观角度观察,房地产市场的波动和结构性问题使得买房收益的确定性降低。随着城市化进程推进和住房政策调整,未来房地产价格走势可能更加复杂和多变。在此背景下,依赖单一的买房投资既不理智,也难以保障财富的稳健积累。相较之下,投资者通过多样化的房地产资产组合获得稳定收益,更符合现代投资理念。
此外,卡多恩也提醒投资者认识到买房过程中的心理偏差。购房往往伴随较强的情感因素,如归属感和安全感,这导致许多人忽略了投资的基本原则和风险管理。理性的投资决策应建立在现金流分析、资产流动性和收益率预期的基础上,而非盲目的"买房就是好"的传统观念。 总体来看,格兰特·卡多恩关于买房投资的观点提出了前瞻性的思考。他既批判传统购房观念对投资效果的误导,也积极推广了基于现代金融工具和技术的平台型投资,如房地产众筹和REITs。这些新兴投资方式有效降低了投资门槛,提高了资金使用效率,同时兼顾了风险分散,适合多样化的投资需求。
最后,作为投资者,应根据自身的财务状况、风险承受能力和投资目标,科学选择房地产或其他资产类别。购房依然具有重要的居住和社会功能,但将其作为最重要的财富增值手段,可能并非明智之选。借鉴卡多恩的理念,积极探索更灵活、多元化的房地产投资策略,或许才能在波动的市场中实现财务自由和长期财富增长。 。
