近年来，区块链技术从数字货币的幕后黑科技逐渐发展成为推动金融行业深刻变革的核心力量。根据Ripple与CB Insights及英国区块链技术中心联合发布的一份最新报告，全球传统金融机构，尤其是花旗集团、摩根大通和高盛等龙头企业，在2020年至2024年期间共完成了345笔对区块链初创公司的投资，显示出传统金融界对区块链技术的高度青睐和战略布局意图。报告显示，花旗集团与高盛分别主导了18宗投资交易，摩根大通紧随其后，达成15笔投资。这些投资多集中于早期融资阶段，涵盖交易基础设施、资产代币化、数字资产托管及支付解决方案等多个细分领域。区块链的现实应用需求带动着资金注入的热潮。尤其是在稳定币和资产代币化领域，金融巨头们正加快脚步探索。
据Citi发布的数据，2025年第一季度，稳定币的交易量达到每月6500亿至7000亿美元，伴随市场需求增长，更多银行启动自有稳定币项目，试图利用区块链实现可编程货币的创新功能，同时规避传统加密货币价格波动带来的风险。此外，大规模融资活动被称作“巨额轮次”的投资成为这一阶段的明显特征。银行机构共参与33笔单笔超过一亿美元的融资，其中著名案例如巴西的CloudWalk在两轮融资中累计获得超过7.5亿美元的投资，背后主要支持者包括Banco Itaú。另一著名企业德国Solaris，则获得了SBI集团的不少于一亿美元投资，后续更被收购成为主要资产。全球系统重要性银行（G-SIBs）作为大型金融机构的代表，对区块链的支持尤为积极，共计完成了106笔投资，含14宗超过亿美元级别的投资轮。这一群体的参与彰显了区块链技术日益被视为核心金融基础设施的事实。
值得关注的是，除美国与日本机构领先外，新加坡、法国与英国等金融中心国家也表现得极为活跃。统计显示，从2020到2024年间，全球区块链初创公司累计获得超1000亿美元资金，涵盖超过一万个投资案。与此同时，行业内对区块链及数字资产的认知和期待显著提升。Ripple的调查强调，90%以上的全球金融领导者相信区块链和数字资产将在未来三年内对行业产生“显著”甚至“巨大”的影响。政策环境日渐成熟是推动传统金融与区块链结合的重要动力之一。例如，美国提出的《GENIUS法案》（指导和设立国家稳定币创新框架）以及欧洲出台的加密资产市场法规（MiCA），为数字资产的合规运营提供了较为清晰的法律指引，降低了金融机构进入区块链市场的合规风险，有利于行业长期健康发展。
展望未来，资产代币化预计将成为金融行业重要的增长引擎之一。波士顿咨询集团与Ripple预估，到2033年真实世界代币化资产的市场规模可能超过18万亿美元，年复合增长率高达53%。通过将传统资产如房地产、股票、债券等数字化，区块链技术不仅提升流动性，还赋能资产交易更加高效和透明，为投资者和机构带来全新机遇。与此同时，支付系统的区块链化转型亦在加速。传统支付公司和银行纷纷采用区块链网络实现跨境支付的即时结算，降低成本与风险，优化用户体验。摩根大通此前已宣布与Coinbase合作，允许用户直接通过传统银行账户购买加密货币，这类创新之举凸显了传统金融机构对数字资产生态的积极拥抱。
值得一提的是，区块链投资不仅限于美国与日本市场，亚洲特别是新加坡市场和欧洲的监管环境改善，正吸引更多资本流入，为区块链创新提供了更加多元化的舞台。总体而言，花旗集团、摩根大通、高盛等金融巨擘带头注资区块链领域，反映出传统金融行业对数字化转型的战略远见和行动力。通过大举资本投入和开发应用，金融巨头们正推动区块链技术走出泡沫，深入商业和社会实际应用场景，建立稳定、合规、高效的数字金融生态系统。未来，随着政策制度完善和市场需求升级，区块链与传统金融的融合将加速深化，催生更多创新模式和金融产品，进一步推动全球金融体系的现代化与数字化进程。对于资本市场参与者、创业者和技术开发者而言，理解传统金融机构如何借助区块链技术打造未来金融，将是把握趋势、赢取机遇的关键所在。
