在美国，拥有一套属于自己的房子一直被视为“美国梦”的象征。然而，随着近年来房价和抵押贷款利率的持续走高，这一梦想正在变得越来越难以企及。根据房产数据机构Redfin最新发布的报告，2025年，美国普通家庭要想购买一套中位数房价的住宅，年收入至少需要达到116,782美元。这个数字意味着，对于许多潜在购房者来说，现有的收入水平已无法满足房贷负担的要求，购房压力显著上升。 造成购房收入门槛攀升的核心原因主要是两方面，其一是房价上涨，其二是抵押贷款利率走高。根据Redfin数据显示，2024年第四季度，美国中位数房屋价格已达到42万美元，而对应的每月按揭付款则攀升至2715美元，创下了历史新高。
此时，按照传统的财务建议，住房支出不应超过家庭收入的30%，计算得出支撑这一房贷支出所需的最低年收入即为约11.7万美元。 近两年里，购房收入需求上升了35%，而美国中位数家庭收入却没有明显增长，收入与房价之间的鸿沟也因此不断扩大。经济停滞背景下，购房难度显著升级，许多人开始重新审视购房的可行性与经济负担。 从地理角度观察，美国30个州及华盛顿特区购房所需的年收入超过10万美元，这意味着超过半数的地区购房成本无法通过中等收入轻松负担。加利福尼亚和夏威夷等高房价州的购房门槛尤为显著，远远高于全国平均水平，而一些中西部和南方的州，例如西弗吉尼亚，所需年收入则相对低至约6.4万美元，购房压力较小。 抵押贷款利率的上升同样加剧了购房的经济压力。
债券市场波动及美联储加息政策导致利率持续走高，直接推高了每月还贷金额。更高的利率通常意味着贷款总成本倍增，购房者需要付出更多的收入用于还贷。即使是小幅利率的变化，也会在长期还贷的过程中导致几万甚至更多的额外支出。 面对如此严峻的购房环境，潜在买家需要采取多样化策略来缓解压力。提升个人信用评分可以帮助获得更低的贷款利率，从而缩减月供负担。许多州和地方政府提供首套房购房者的首付援助计划，可以有效减少初期现金压力。
灵活调整购房选择，比如选择市郊或小城市，或者考虑镇屋和公寓等更经济的住宅形态，也有助于降低总支出。部分家庭则可能选择暂缓购房，等待财务状况改善或市场环境有利时机。 此外，购房者还需关注租房与买房的长远成本对比。在某些城市，租房成本可能短期内低于买房负担，但随着房价和利率变化，租房的长期成本可能呈现不同的趋势。理性权衡租金增长预期、购房升值潜力与个人资金状况，是实现财务稳定的关键。 住房不仅仅是经济资产，更是家庭生活的基石。
尽管当前的市场环境给购房者带来了不小压力，但也激励消费者更加理智规划财务。合理掌控开支、做好贷款规划和利用政策资源将是购房者应对挑战的重要法宝。未来，随着市场波动逐渐趋稳和收入水平的逐渐提升，购房门槛有望得到一定缓解，为更多家庭打开实现“美国梦”的大门。 综合来看，2025年购房者所需的最低收入水平反映了当前美国社会经济的现实挑战。购房者应结合自身状况与市场动态，灵活调整购房策略，积极提升经济实力。通过科学理财和政策扶持，最终实现安居乐业，拥有心仪的属于自己家的住房。
这一目标或许不再遥远，只需稳步积累，理智布局。
